Ипотека в Испании – самые важные вопросы
Вы решили купить недвижимость в Испании и ищете источники финансирования для этих инвестиций? Читайте, на каких условиях Вы можете получить ипотеку в Испании. Мы собрали всю самую важную информацию о выдаче ипотеки иностранцами в Испании.
Как финансировать покупку недвижимости в Испании?
После огромного экономического кризиса в Испании наступили очень хорошие годы для местного рынка недвижимости. В ноябре 2018 года цены на жилье выросли в среднем на 5,6%, а в 2019 году цены укрепились на этом рынке. Большой интерес к инвестициям со стороны иностранных инвесторов означал, что испанский финансовый рынок также был открыт для новых клиентов. Банки и различные финансовые учреждения в Испании в настоящее время предлагают огромный выбор финансовых инструментов, которые позволяют финансировать покупку дома в Испании.
Разумеется, Вы можете использовать различные источники финансирования покупки недвижимости:
• наличные деньги
• ипотека в стране проживания
• ипотека в стране покупки недвижимости
• ссуда / кредит наличными
Однако наиболее часто выбираемой формой финансирования недвижимости являются ипотечные кредиты.
Ипотека в Испании – самые распространенные вопросы
В основном, у граждан ЕС, нет ограничений на получение кредитов в Испании. Однако, прежде чем принять решение об этом шаге, проверьте, какова специфика испанского финансового рынка, а также что следует учитывать при выборе наилучшего предложения по кредиту.
► В какой валюте следует брать ипотечный кредит в Испании? Кредит в евро или в другой валюте?
Самый популярный вид ипотеки в Испании - это кредит в евро. Отдельные банки предлагают возможность взять кредит в валюте (например, фунт стерлингов или шведская крона), однако на испанском кредитном рынке таких продуктов относительно немного. Преимущество получения кредита в валюте, не в евро, заключается в более низкой стоимости конвертации валюты при погашении кредита. Однако, эти типы продуктов не пользуются популярностью из-за более высоких затрат на обслуживание кредитов, которые устанавливают учреждения, которые их предлагают. Конечно, выбор валюты кредита зависит от условий сделки. Однако, если Вы планируете купить дом или квартиру в Испании, которую Вы также хотите сдавать под туристическую аренду, стоит взять кредит в евро. Тогда у Вас будут активы и обязательства в одной и той же валюте, что, безусловно, даст Вам больше ликвидности при погашении кредита.
► Какой максимальный период погашения кредита в Испании?
Испанские банки выдают кредиты сроком до 30 лет, но наиболее безопасно планировать период погашения примерно в 20 лет. До экономического кризиса банки и финансовые учреждения выдавали кредиты на срок до 40-50 лет, что очень негативно сказалось на состоянии многих банков. Таким образом, Вы должны принять максимальный срок погашения кредита в 30 лет, и вы, вероятно, получите его в течение 20 лет. Конечно, если у Вас есть кредитоспособность, чтобы погасить кредит в короткие сроки, Вы можете выбрать кредит на 5 или 10 лет.
► Как оформить ипотеку в Испании?
Процесс подачи заявки на ипотечный кредит и процесс покупки недвижимости в Испании осуществляются параллельно. Если Вы являетесь резидентом Испании или подаете заявление на получение кредита в качестве иностранца, Вам необходимо будет предоставить следующий комплект документов:
• Копия паспорта или удостоверения личности (граждане ЕС)
• Испанский налоговый идентификационный номер (НЕТ)
• Занятость или источники дохода (например, трудовой договор, последние 3 фонда заработной платы, налоговая декларация за последние 2 года)
• Информация о текущих долгах и ипотечных кредитах
• Ведомость активов (выписки из банков, выписки из инвестиционных фондов - остаток на счете за последние 2 года)
► Какую ипотеку можно получить в Испании?
Самая большая разница в предложении финансовых продуктов для инвесторов, зарегистрированных в Испании и иностранцам, - это уровень максимально допустимой стоимости кредита (LTV - ссуда к стоимости). Испанцы могут занимать до 80% стоимости недвижимости, а иностранцы обычно получают кредиты на уровне 60-70% от стоимости недвижимости, в зависимости от стоимости ипотеки. Максимальная стоимость кредита связана со стоимостью недвижимости, определенной оценщиком банка.
Лишь несколько лет назад мы смогли встретиться с крупными случаями, когда банки продавали недвижимость, которую они ранее приобрели. В таких случаях банки предоставляют кредиты в размере до 100% от стоимости недвижимости. Однако в настоящее время у нас мало шансов на этот вид кредита.
► Что нужно сделать, чтобы внести свой вклад в получение ипотеки в Испании?
Чаще всего требуется собственный взнос в размере 30-40% от стоимости недвижимости. Поэтому, если Вы решите купить недвижимость, у Вас должно быть в среднем около 40% от стоимости недвижимости, что позволит Вам покрыть Ваш собственный вклад, а также гербовые и нотариальные сборы, связанные с приобретением недвижимости и получением кредита.
► Сколько нужно заработывать, чтобы получить ипотеку в Испании?
Получение ипотеки в Испании требует стабильного дохода на уровне, гарантирующем безопасное погашение. Размер требуемого дохода зависит от стоимости кредита, на который Вы претендуете, а также от продолжительности его погашения. Средний доход 2000 евро / месяц потребуется для покупки недвижимости стоимостью 100000 евро. Чтобы обеспечить большую безопасность для погашения кредита, стоит рассмотреть возможность покупки недвижимости несколькими людьми, которые имеют стабильный доход.
Ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 35% дохода заемщика. Это означает, что с доходом 2000 Евро, рассрочка кредита будет максимум 700 евро.
► Какие будут дополнительные расходы и сборы связанные с покупкой недвижимости?
Конечно, сумма транcакционных издержек, связанных с покупкой недвижимости, зависит от стоимости недвижимости и индивидуальных условий кредитования. Однако предполагается, что расходы на сборы и налоги составляют в среднем 10-15% от покупной цены недвижимости. Точные трансакционные издержки описаны в статье: Сколько стоит покупка недвижимости в Испании?
